Pianificare il budget per acquistare casa

L’acquisto di una casa uno tra gli eventi più significativi della vita di tutti noi e nulla può essere lasciato al caso.

Per poter comprare l’abitazione è bene però chiarire qual è il nostro budget disponibile, quindi la cifra di cui realisticamente possiamo disporre, tenendo conto di diversi fattori.

Capire quanto possiamo permetterci di spendere è veramente essenziale per avere un target di immobili ben preciso e per non valutare acquisti che non possiamo permetterci.

CALCOLO DELLE NOSTRE DISPONIBILITÀ

Prima di tutto si deve fare un resoconto di tutto il denaro che si possiede e di quello che potrebbe potenzialmente arrivare da fonti esterne, quindi bisogna analizzare:

•       Liquidità disponibile

I soldi che possediamo sul conto corrente, dovuti a anni di risparmi oppure il denaro che abbiamo investito in borsa.

•       Potenziali donazioni di parenti o genitori

Specialmente per giovani coppie con l’obiettivo di acquistare la prima casa bisogna tener conto delle possibili donazioni da parte di parenti o genitori, che spesso sono un grande aiuto.

•       Denaro derivato dalla vendita del precedente immobile

In caso la questione sia l’acquisto di una nuova casa, in sostituzione ad una precedente, occorre ottenere una valutazione del nostro “vecchio” immobile dal proprio agente immobiliare. Ovviamente dal valore che si ottiene è necessario scalare il saldo dell’eventuale mutuo ancora in corso che sarà da estinguere. Una volta eseguito questo calcolo, il risultato sarà effettivamente il valore netto di cui potremo usufruire.

•       Mutuo

Un’importantissima fonte di cui bisogna tener conto è appunto il mutuo. Occorre quindi informarsi e capire quanto la nostra banca può erogarci, in base alle proprie disponibilità. Per ottenere questa informazione basterà rivolgersi al proprio consulente bancario che terrà conto di diversi fattori, come il nostro nucleo famigliare, i nostri guadagni ed altri finanziamenti attivi.

Quindi non bisogna esitare, chiedere un colloquio con il proprio mediatore sarà estremamente utile e si otterranno tutte le informazioni necessarie da utilizzare nel conteggio totale del budget.

CALCOLO DELLE SPESE MASSIME DEL NUOVO IMMOBILE

Il secondo passo, non meno importante del primo, è il calcolo della spesa massima che può richiedere l’acquisto della nuova casa. Occorre quindi tener conto di diversi fattori:

•       Imposte

L’acquisto di un nuovo immobile necessita del versamento di imposte all’Erario, secondo i seguenti criteri.

1.   Immobile usato e comprato da una persona fisica: imposta del 2% se prima casa e del 9% se non prima casa, da calcolare in base al valore catastale dell’immobile in questione.
2.   Immobile nuovo e comprato direttamente dall’impresa costruttrice: si applicherà l’IVA del 4% se prima casa e del 10% se non prima casa, valore da aggiungere alle imposte fisse di registro, catastali e ipotecarie di 600€.

•       Onorario notarile

L’onorario notarile, che tiene conto di diversi fattori come la stipula dell’atto di mutuo, ha un costo variabile in base all’immobile acquistato. Solitamente varia tra i 3.800,00€ e i 5.500,00€.

•       Mediazione dell’agenzia

Per acquistare una nuova casa è essenziale affidarsi ad una agenzia immobiliare, che richiederà una percentuale del 2-3% del prezzo totale dell’immobile.

•       Accensione del mutuo

In caso si scelga di richiedere un mutuo, occorre tener conto dei costi di accensione dello stesso, che possono essere tra i 1.200,00€ e i 2.500.00€.

Quindi, per riassumere, mediamente i costi aggiuntivi per l’acquisto di una casa sono:

•       7% sul prezzo totale in caso di immobile usato e acquistato come prima casa, con l’accensione di un mutuo.
•       10% sul prezzo totale in caso di immobile nuovo e acquistato come prima casa, con l’accensione di un mutuo.

Un ultimo fattore da tener presente è la minima trattativa che si può avere in caso di acquisto di una casa usata, quindi si possono prendere in considerazione immobili leggermente oltre il nostro reale budget.